Muitos já devem ter ouvido falar de “recuperação de crédito”. E acredito que ao ouvir o termo, muitos visualizaram um grande ponto de interrogação. Mas calma, hoje você vai entender melhor sobre o que é isso e como funciona.
A recuperação de crédito é uma operação de cobrança que visa ajudar o inadimplente a quitar dívidas, permitindo que ele volte a realizar compras. Diante de dívidas em atraso, a intervenção para quitação deve ser eficaz, com mitigação de multas, juros e boas opções de parcelamento.
Essa prática é importante porque oscilações na economia podem levar muitos consumidores a contrair dívidas, afetando o ritmo de vendas das empresas. Além disso, situações complexas de inadimplência podem ocorrer quando o devedor não é localizado, está em falência ou não possui patrimônio, exigindo assessoria especializada.
Principais aprendizados
- A recuperação de crédito é uma operação de cobrança que visa ajudar o inadimplente a quitar dívidas.
- A intervenção para quitação deve ser eficaz, com mitigação de multas, juros e boas opções de parcelamento.
- Oscilações na economia podem levar consumidores a contrair dívidas, afetando as vendas das empresas.
- Situações complexas de inadimplência podem exigir assessoria especializada.
- A recuperação de crédito pode ocorrer de forma extrajudicial ou judicial.
O que é recuperação de crédito?
A recuperação de crédito é um processo fundamental para empresas que enfrentam inadimplência em seus negócios. Envolve uma série de estratégias e ações coordenadas para reduzir a inadimplência e reaver os créditos devidos. Esse processo engloba desde a cobrança preventiva até a cobrança judicial, passando pela cobrança amigável e a negociação de dívidas.
Diferença entre cobrança e recuperação de crédito
Embora muitas vezes usados de forma intercambiável, os termos “cobrança” e “recuperação de crédito” possuem diferenças importantes. A cobrança refere-se às ações imediatas de contato com o devedor, como ligações, envio de cartas e protestos de títulos. Já a recuperação de crédito é um processo mais abrangente, que envolve diversas estratégias e ações de cobrança, buscando não apenas o recebimento da dívida, mas também a conciliação de dívidas e a reinserção do cliente no ciclo de crédito.
Enquanto a cobrança é uma etapa inicial e pontual, a recuperação de crédito é um conjunto de ações planejadas, que podem incluir desde a inscrição em dívida ativa até a execução forçada por meio de ações judiciais. Empresas especializadas, como a Vieira Braga Advogados, oferecem serviços completos de recuperação de crédito, aumentando as chances de recuperação de créditos e negociação de dívidas.
Cobrança e execução de títulos
Quando uma empresa enfrenta dificuldades para receber pagamentos de outra organização, a cobrança judicial B2B se torna uma alternativa para assegurar o recebimento. Este processo envolve ações legais para forçar o pagamento da dívida e é utilizado principalmente em casos de inadimplência prolongada ou de grandes valores, onde a negociação amigável não foi suficiente.
A ação de cobrança demanda um pronunciamento judicial para resolver dívidas pendentes, seguindo um rito como saneamento, audiências instrutórias e produção de provas, sendo um processo mais moroso que outras ações, como a monitória e executiva. Já a ação monitória é uma alternativa mais rápida para obter um título executivo judicial, aplicável quando o credor possui documentos escritos que comprovam a dívida, como cheques, notas promissórias ou contratos.
A execução ocorre após a obtenção de um título executivo judicial, resultante de ações de cobrança ou monitória, buscando efetivar o recebimento da dívida reconhecida por meio de medidas como penhora de bens e bloqueio de contas bancárias. Esse processo é regido por artigos específicos do Código de Processo Civil Brasileiro, que definem os prazos, penalidades e recursos disponíveis.
Portanto, a cobrança e execução de títulos é um caminho legal para garantir o recebimento de dívidas, mas deve ser utilizado com cautela e assessoria jurídica adequada, visando maximizar as chances de sucesso na recuperação de créditos.
Como funciona o processo de recuperação de crédito B2B?
O processo de recuperação de crédito entre empresas (B2B) pode levar dias, meses ou até anos, dependendo do cliente, valor da dívida e tecnologias disponíveis. Empresas que contam com parceiros estratégicos para cobrar e recuperar o crédito conseguem atingir resultados mais ágeis e satisfatórios.
Cobrança amigável
A cobrança amigável B2B busca resolver a inadimplência de forma negociada. Ela se inicia com a identificação da dívida e o primeiro contato cordial com o devedor. O objetivo é chegar a um acordo para o pagamento do débito sem recorrer a ações judiciais.
Cobrança judicial
Quando as tentativas de cobrança amigável falham, a cobrança judicial se torna a alternativa. Esse processo envolve ações legais, como a petição inicial, ação de execução ou cobrança, citação do devedor, defesa do devedor, bloqueio de bens e penhora, além do leilão de bens.
A recuperação de créditos B2B melhora o fluxo de caixa, reduz perdas financeiras, preserva relacionamentos comerciais e aumenta a eficiência operacional. Métodos amigáveis de recuperação de crédito buscam evitar disputas legais prolongadas, mantendo o foco na resolução negociada e na preservação de relações comerciais de longo prazo.
Conclusão
A recuperação de créditos inadimplentes é um processo essencial para as empresas, permitindo a recuperação de valores pendentes, a melhoria no fluxo de caixa e a preservação de relacionamentos comerciais. Tanto a cobrança e execução de títulos quanto outras estratégias, como protestos de títulos, ações de cobrança, execução forçada, conciliação de dívidas, inscrição em dívida ativa e negociação de dívidas, podem ser empregadas de acordo com o perfil do devedor, o valor da dívida e o histórico de relacionamento.
Ao adotar uma abordagem planejada e profissional na recuperação de créditos, as empresas podem maximizar suas chances de recuperar os valores devidos, evitando penhora de bens e honorários advocatícios desnecessários. A equipe experiente da Vieira Braga Advogados está pronta para auxiliar nesse processo, oferecendo soluções customizadas e eficientes para cada situação.
Ao combinar estratégias de cobrança amigável e, quando necessário, a ação de execução de títulos judiciais, as empresas podem garantir a liquidez financeira e a preservação de seus relacionamentos comerciais, fortalecendo sua posição no mercado.
Links de Fontes
- https://blog.omie.com.br/como-fazer-a-recuperacao-de-credito-para-clientes-inadimplentes/
- https://barioniemacedo.adv.br/recuperacao-de-credito-como-fazer/
- https://chenut.online/recuperacao-de-credito-a-diferenca-entre-a-cobranca-administrativa-e-a-cobranca-judicial/
- https://jusdocs.com/blog/titulos-de-credito-e-a-recuperacao-de-creditos-estrategias-e-praticas
- https://bentojradvogados.com.br/cobranca/
- https://feldmann.adv.br/a-diferenca-entre-acao-de-cobranca-acao-monitoria-e-execucao/
- https://modeloinicial.com.br/artigos/execucao-cumprimento-sentenca
- https://www.somosglobal.com.br/blog/o-que-e-recuperacao-de-credito-e-como-funciona
- https://marcellobenevides.com/cobranca-judicial-de-titulos-de-credito/
- https://www.recuperamais.com.br/recuperacao-de-titulos-inadimplentes
- https://www.migalhas.com.br/depeso/387656/consideracoes-sobre-a-acao-de-execucao
- https://www.mutuus.net/blog/execucao-de-titulo-extrajudicial-o-que-e/
- https://www.aurum.com.br/blog/acao-de-cobranca/
